Kredi Hesaplamaları
Monthly Installment
Aylık taksit, kredi borcunun her ay ödenmesi gereken sabit tutarıdır. Anapara ve faizden oluşur, vade boyunca dağılımı değişse de toplam ödeme planının omurgasını belirler.
Bankalar ihtiyaç, taşıt veya konut kredilerinde çoğunlukla eşit taksitli annuite modeli kullanır. Bu modelde aylık taksit her ay aynı tutardır; ancak taksidin içindeki faiz ve anapara payı zamanla değişir.
Aylık taksiti doğru hesaplamak; bütçenin ne kadarını borca ayırabileceğinizi görmek, toplam geri ödemeyi projelendirmek ve olası erken kapama planlarını değerlendirmek için vazgeçilmezdir.
Aylık Taksit = Anapara x [r x (1+r)^n] / [(1+r)^n - 1]Faiz oranı sıfırsa anapara doğrudan vade sayısına bölünür.
İhtiyaç kredisi taksit örneği
200.000 TL ihtiyaç kredisi 24 ay vade ve aylık %3,29 faizle hesaplanıyor.
Konut kredisi taksit örneği
2.400.000 TL konut kredisi 120 ay vade ve aylık %2,79 faizle hesaplanıyor.
Annuite modelinde taksit sabit olduğu için ödeme planı psikolojik olarak yönetilebilir hale gelir. Ancak taksidin içindeki faiz oranı ilk aylarda yüksek olduğundan, erken kapama yapmayı planlayan kullanıcıların bu dağılımı mutlaka görmesi gerekir.
Kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vade taksiti belirleyen üç ana değişkendir. Taksit planını optimize etmek için bu üçlü arasında denge kurmak gerekir.
Aylık taksit, hane halkı gelirinin sürdürülebilir oranını geçmemelidir. Genellikle kredi taksitinin net hane gelirinin %30-40'ını aşmaması önerilir. Taksit hesabı yaparken mevcut borçlar, değişken gelir ve acil durum fonu birlikte düşünülmelidir.
Bankanın açıkladığı aylık faiz oranı ondalık hale getirilip formüle dahil edilir. Yıllık oranı 12'ye bölmek yeterli olmayabilir; bankanın sunduğu dönemsel oran dikkate alınmalıdır.
Vade uzadığında taksit düşer ancak toplam geri ödeme artar. Kısa vade tam tersini üretir.
Ara ödeme sonrası banka yeni ödeme planı çıkarır; taksit tutarı düşebilir veya vade kısalabilir.
Kredi veya konut kredisi hesaplama araçları taksit hesabını saniyeler içinde yaparak bütçe planını kolaylaştırır.