İçerik rehberi
Araç nasıl kullanılır, sonuç nasıl yorumlanır?
Aracı kullanırken formülleri, kritik yorum noktalarını ve sık yapılan hataları daha rahat takip edebilmeniz için içerik yapısını mobil odaklı olarak düzenledik.
Kredi hesaplama nedir?
Kredi hesaplama, kredi tutarı, aylık faiz oranı, vade ve varsa ek giderlere göre aylık taksit, toplam geri ödeme ve toplam faiz yükünün bulunması işlemidir. İhtiyaç, taşıt, ticari veya benzeri birçok kredi türü için temel mantık aynı olsa da ek ücretler toplam maliyeti ciddi biçimde değiştirebilir.
Kredi nasıl hesaplanır?
Standart eşit taksitli kredi modelinde şu sıra izlenir:
- Anapara, yani kullanılan kredi tutarı belirlenir.
- Aylık faiz oranı ve vade bilgisi alınır.
- Aylık taksit, annuite formülüyle hesaplanır.
- Toplam geri ödeme, taksit x ay sayısıdır.
- Toplam faiz, geri ödeme ile anapara arasındaki farktır.
- Gerçek toplam maliyet, bu tutarlara ek giderler de eklenerek bulunur.
Kredi formülü
| Alan | Açıklama |
|---|---|
| Aylık taksit | Anapara x [r x (1+r)^n] / [(1+r)^n - 1] |
| r | Aylık faiz oranının ondalık karşılığıdır. Örneğin %3,29 için 0,0329 alınır. |
| n | Vade boyunca ödenecek toplam ay sayısıdır. |
Örnek kredi hesabı
200.000 TL kredi, %3,29 aylık faiz ve 24 ay vade ile kullanıldığında aylık taksit sabit olur. Ancak krediye 5.000 TL dosya masrafı ve 3.000 TL sigorta gideri eklenirse, sözleşmedeki temel geri ödemenin ötesinde gerçek toplam maliyet de yükselir. Bu yüzden yalnızca faiz değil, ek giderler de değerlendirilmelidir.
Kredi maliyetini etkileyen unsurlar
| Faktör | Etkisi |
|---|---|
| Faiz oranı | Faiz arttıkça hem aylık taksit hem de toplam geri ödeme büyür. |
| Vade süresi | Vade uzadıkça taksit hafifleyebilir; fakat toplam faiz yükü çoğu zaman artar. |
| Tahsis ve dosya masrafı | Kredi başlangıcında doğan bu giderler, gerçek toplam maliyeti yükseltir. |
| Sigorta ve ek ürünler | Hayat sigortası, işsizlik teminatı veya kampanya ürünleri ek yük oluşturabilir. |
Neden gerçek toplam maliyete bakılmalı?
Bir kredi teklifini değerlendirirken sadece aylık takside odaklanmak yanıltıcı olabilir. Çünkü iki farklı bankada aynı faiz oranı olsa bile dosya masrafı, sigorta primi veya diğer ücretler nedeniyle toplam maliyet birbirinden belirgin biçimde ayrışabilir. Bu yüzden karar verirken toplam geri ödeme ile ek giderler dahil toplam maliyetibirlikte görmek gerekir.
Kısa vade mi uzun vade mi?
- Kısa vade daha yüksek taksit yaratır; fakat toplam faiz yükünü azaltabilir.
- Uzun vade aylık ödeme baskısını azaltır; ancak toplam ödeme daha yüksek olabilir.
- En doğru seçim, aylık gelir, mevcut borçlar ve acil durum bütçesi birlikte değerlendirilerek yapılır.
Bu araç hangi senaryolarda kullanılabilir?
Bu genel kredi hesaplama aracı; ihtiyaç kredisi, taşıt finansmanı, ticari kredi veya benzer eşit taksitli kredi senaryolarında hızlı ön analiz yapmak için uygundur. Banka teklifini karşılaştırmadan önce kendi tahmini taksit ve toplam maliyetinizi görmek için pratik bir temel sunar.