Kredi Hesaplamaları
Total Repayment
Toplam geri ödeme, kredi vadesi boyunca ödenecek tüm taksitlerin ve zorunlu masraf kalemlerinin toplamıdır. Kredi teklifleri arasındaki gerçek maliyet farkı bu rakamla anlaşılır.
Kredi tekliflerinde yalnızca taksite bakmak yanıltıcı olabilir. Tahsis ücreti, sigorta ve kampanya ürünleri toplam maliyeti değiştirir. Bu yüzden karar verirken tüm nakit çıkışlarını tek satırda toplamak gerekir.
Toplam geri ödeme hesabı, kredi anaparasının yanı sıra faiz, masraf ve vergileri kapsar. Konut kredisinde peşinat sonrası kalan tutar, ihtiyaç kredisinde ise tahsis ücreti gibi kalemler tabloya eklenmelidir.
Toplam Geri Ödeme = (Aylık Taksit x Vade) + Zorunlu MasraflarAra ödeme veya erken kapama planlanıyorsa kalan taksit sayısı yeniden hesaplanmalıdır.
İhtiyaç kredisinde toplam geri ödeme
150.000 TL kredi, 24 ay vade ve aylık %3,40 faizle kullanılıyor. Tahsis ücreti 1.500 TL.
Konut kredisinde peşinatın etkisi
3.000.000 TL konut için 600.000 TL peşinat veriliyor; kalan 2.400.000 TL kredi 120 ay vadeli.
Taksitlerin toplamı ilk adımdır; ancak tahsis ücreti, sigorta, ipotek tesis masrafı ve zorunlu vergiler bu toplamın dışında kalmamalıdır. Konut kredilerinde ekspertiz ücreti, ihtiyaç kredilerinde tahsis ücreti gibi kalemler tabloya eklenmezse teklif gerçekte olduğundan ucuz görünür.
Peşinat yükseldikçe kredi anaparası düşer ve toplam geri ödeme azalır. Ara ödeme ise kredi devam ederken anaparayı düşürerek kalan taksit toplamını azaltır. Bu nedenle farklı peşinat veya ara ödeme senaryolarını tabloya eklemek, bütçe planında gerçekçi sonuçlar üretir.
İki farklı bankanın teklifi aynı kredi tutarı ve vade üzerinden kıyaslanmalıdır. Ayrıca yıllık maliyet oranı ile toplam geri ödeme birlikte yazılınca, düşük faizli ancak yüksek masraflı teklifleri kolayca eleyebilirsiniz.
Hayır. Yıllık maliyet oranı yüzdesel bir göstergedir; toplam geri ödeme ise TL bazında ödeyeceğiniz toplam tutarı gösterir. Birlikte okunmalıdır.
Peşinat, kredi dışındaki bir nakit çıkışıdır. Konut satın alma bütçesinde hesaba katılmalı; fakat kredi toplam geri ödemesi, peşinat sonrası kalan borç için hesaplanır.
Ara ödeme sonrası kalan taksitler yeniden hesaplanır ve toplam ödeme tutarı düşer. Bankadan yeni planı yazılı istemek gerekir.
Kredi ve konut kredisi hesaplama araçları taksitleri hesapladıktan sonra toplam geri ödemeyi otomatik olarak gösterir. Masrafları manuel eklemek gerekir.