İçerik rehberi
Araç nasıl kullanılır, sonuç nasıl yorumlanır?
Aracı kullanırken formülleri, kritik yorum noktalarını ve sık yapılan hataları daha rahat takip edebilmeniz için içerik yapısını mobil odaklı olarak düzenledik.
Ticari ihtiyaç kredisi nasıl hesaplanır?
Ticari ihtiyaç kredisi hesaplamasında işletmenin kullanmak istediği finansman tutarı, aylık faiz oranı ve vade esas alınarak eşit taksitli bir geri ödeme planı oluşturulur. Bu plan sayesinde aylık taksit, toplam geri ödeme ve toplam faiz yükü görülebilir.
Ticari ihtiyaç kredileri çoğu zaman stok yenileme, kısa vadeli nakit açığı kapatma, maaş, kira, vergi veya tedarikçi ödemelerini dengeleme amacıyla kullanılır. Bu nedenle yalnızca taksit değil, masraf düşüldükten sonra işletmeye fiilen geçen net tutar ile mevcut borçlar eklendiğinde aylık nakit baskısının ne olacağı birlikte değerlendirilmelidir.
Bu araçta neler hesaplanır?
- Ticari ihtiyaç kredisi için aylık taksit tutarı bulunur.
- Toplam geri ödeme ve toplam faiz yükü ayrı ayrı gösterilir.
- Tahsis veya işlem gideri girildiğinde gerçek toplam maliyet hesaplanır.
- Masraf düşüldükten sonra işletmeye geçecek net kaynak görünür.
- İşletme geliri ve mevcut borçlar girildiğinde toplam aylık borç yükü analiz edilir.
Kullanılan temel formül
Eşit taksitli planlarda temel hesap şu formülle yapılır:
Aylık taksit = Anapara x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
Burada r aylık faiz oranını, n ise ay cinsinden vade sayısını ifade eder. Araç ayrıca peşin masrafı toplam maliyete ekler ve isterseniz mevcut aylık kredi yükünüzü de hesaba katar.
Nakit akışı açısından neden önemlidir?
Ticari ihtiyaç kredisinde asıl kritik nokta, taksidin işletmenin aylık nakit akışını ne kadar zorlayacağıdır. Zaten devam eden kredi, leasing veya kart ödemeleri varsa yeni kredi taksidi bunların üzerine eklenir. Bu nedenle araçta toplam aylık borç yükü ve borç sonrası kasada kalabilecek serbest tutar da ayrıca gösterilir.
Hangi durumlarda kullanışlıdır?
- Kısa vadeli işletme sermayesi ihtiyacı planlanırken
- Stok, maaş veya kira finansmanı için uygun vade aranırken
- Peşin masraf sonrası işletmeye net ne kadar kaynak kalacağını görmek isterken
- Yeni kredi taksidinin mevcut aylık borçlarla birlikte taşınıp taşınamayacağını ölçerken
Sonuçları nasıl yorumlamalısınız?
Sadece düşük aylık taksite bakmak yeterli değildir. Vade uzadıkça aylık yük azalabilir fakat toplam faiz artar. Benzer şekilde peşin tahsis ücreti işletmeye geçen net parayı düşürür. Bu yüzden aylık taksit, toplam maliyet, net kullanılan tutarve toplam borç / gelir oranı birlikte okunmalıdır.