Detaylı içerik
Bölüm bölüm derinlemesine açıklama
Kalan anapara ve faiz nasıl bulunur?
Erken kapama kararında ilk adım, kaldığınız tarihteki anapara bakiyesini ve kalan faiz yükünü bankadan istemektir. Eşit taksitli kredilerde her taksitin içinde anapara ve faiz dağılımı değiştiği için ödeme planını okumak kritik önemdedir.
Kalan taksitlerin toplamını topluca ödemek tasarruf gibi görünse de bankanın yansıtacağı erken ödeme komisyonu ve tahakkuk etmiş faiz dikkate alınmalıdır.
Gerekli veriler
- Kalan anapara
- Kalan taksit sayısı
- Aylık faiz oranı
- Erken ödeme komisyonu yüzdesi
Ara ödeme ile tam kapama arasındaki fark
Ara ödemede kredinin tamamı kapanmaz; belli bir tutar anaparadan düşülür ve banka yeni taksit planı çıkarır. Bu yöntem hem toplam faizi düşürür hem de ilerleyen aylardaki bakiye riskini azaltır.
Tam kapama ise kalan borcun tamamının ödenmesidir. Bu senaryoda kredi kapanır ancak komisyon tutarı daha yüksek olabilir. Hangi yöntemin avantajlı olduğunu görebilmek için her iki planı da hesaplamak gerekir.
- Ara ödeme
- Esneklik
- Tam kapama
- Sıfır borç
Kalan vade kısalır
Komisyonu gözden geçirin
Erken kapama öncesi kontrol listesi
Erken ödeme kararı yalnızca faiz tasarrufuna bakılarak verilmemelidir. Nakit ihtiyacı, alternatif yatırım getirisi, acil durum fonu ve gelir akışındaki belirsizlikler de göz önünde bulundurulmalıdır.
Sorulması gereken sorular
- Komisyon dahil toplam tasarruf ne kadar?
- Nakit, acil durum fonunu sıfırlıyor mu?
- Alternatif yatırım getirisi nedir?
- Bankadan yeni ödeme planı yazılı alındı mı?
İpucu
- ·Kapanış günü bankanın hesapladığı faiz tutarını mutlaka belgeleyin.
- ·Ara ödeme sonrası yeni planı e-posta veya PDF olarak isteyin.