İçerik rehberi
Araç nasıl kullanılır, sonuç nasıl yorumlanır?
Aracı kullanırken formülleri, kritik yorum noktalarını ve sık yapılan hataları daha rahat takip edebilmeniz için içerik yapısını mobil odaklı olarak düzenledik.
Kredi erken kapatma hesaplama nasıl yapılır?
Kredi erken kapatma hesaplama, mevcut kredi planında kalan anaparanın bulunması ve varsa erken ödeme tazminatının bu tutara eklenmesiyle yapılır. Bu nedenle sadece kalan taksitleri toplamak yeterli değildir. Çünkü kalan taksitlerin içinde henüz doğmamış faiz yükü de bulunur. Erken kapatma durumunda asıl kritik kalem kalan anapara ve buna bağlı olası erken ödeme tazminatı olur.
Bu araç hangi mantıkla hesaplama yapar?
Araç, eşit taksitli annuite kredi formülünü kullanarak önce aylık taksiti hesaplar. Ardından ödenmiş taksit sayısına göre bugünkü kalan anapara bulunur. Son aşamada kredi türüne göre erken ödeme tazminatı uygulanır ve erken kapatma tutarı üretilir.
| Adım | Açıklama |
|---|---|
| 1 | Başlangıç kredi tutarı, faiz oranı ve toplam vade ile aylık taksit hesaplanır. |
| 2 | Ödenmiş taksit sayısına göre kalan anapara bulunur. |
| 3 | Kalan vadeye göre varsa erken ödeme tazminatı oranı uygulanır. |
| 4 | Erken kapatma tutarı ve planlı ödeme ile farkı gösterilir. |
Erken ödeme tazminatı ne zaman uygulanır?
6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun md.27 uyarınca sabit faizli tüketici kredilerinde (ihtiyaç, taşıt) ve sabit faizli konut kredilerinde kalan vade 36 ayı aşmıyorsa azami %1, 36 ayı aşıyorsa azami %2 erken ödeme tazminatı alınabilir. Değişken faizli konut kredilerinde ise erken ödeme tazminatı alınmaz. Bu nedenle araçta kredi türü seçimi ayrı tutulur ve oran otomatik belirlenir.
Örnek erken kapatma senaryosu
250.000 TL tutarlı, %3,19 aylık faizli ve 36 ay vadeli bir kredide 12 taksit ödendikten sonra kalan anapara, kalan taksit toplamından daha düşük çıkar. Çünkü ileride ödenecek taksitlerin bir bölümü henüz oluşmamış faizdir. Erken kapatma yapıldığında esas avantaj, bu gelecekteki faiz yükünden kurtulmaktır.
Erken kapatmada hangi sonuçlara bakılmalı?
- Kalan anapara: Bankaya borcun çekirdeğini oluşturan ana tutardır.
- Erken kapatma tutarı: Anapara ile olası tazminatın toplamıdır.
- Kalan planlı ödeme: Krediyi kapatmazsanız vade sonuna kadar çıkacak toplam ödemedir.
- Kalan faiz yükü: Devam etmeniz halinde gelecekte ödeyeceğiniz faiz tutarıdır.
- Tasarruf: Planlı devam ile erken kapatma arasındaki farkı gösterir.
Bu hesap makinesi ne zaman kullanılır?
Elinize toplu para geçtiğinde, kredi yapılandırma düşünürken veya başka bankadan daha düşük oranlı krediye geçiş planlarken bu araçla mevcut borcunuzu kapatmanın mantıklı olup olmadığını hızlıca görebilirsiniz.
