İçerik rehberi
Araç nasıl kullanılır, sonuç nasıl yorumlanır?
Aracı kullanırken formülleri, kritik yorum noktalarını ve sık yapılan hataları daha rahat takip edebilmeniz için içerik yapısını mobil odaklı olarak düzenledik.
Ticari kredi nasıl hesaplanır?
Ticari kredi hesaplama işleminde kredi tutarı, aylık faiz oranı ve vade bilgileri üzerinden eşit taksitli bir ödeme planı oluşturulur. Bu plan sayesinde işletmenin her ay ödeyeceği taksit, vade sonundaki toplam geri ödeme ve finansman için katlanacağı toplam faiz yükü görülebilir.
Ticari krediler çoğu zaman stok finansmanı, işletme sermayesi, makine yatırımı veya kısa vadeli nakit ihtiyacı için kullanılır. Bu nedenle sadece aylık taksidi değil, kredinin işletmeye net ne kadar kaynak sağladığını ve taksidin aylık gelir içindeki payını birlikte değerlendirmek önemlidir.
Bu araçta hangi hesaplar yapılır?
- Kullanılacak ticari kredi tutarı üzerinden aylık taksit hesaplanır.
- Toplam geri ödeme ve toplam faiz yükü ayrı ayrı gösterilir.
- Varsa peşin tahsis veya işlem gideri eklenerek gerçek toplam maliyet bulunur.
- İşletme aylık net geliri girildiyse taksidin gelire oranı da gösterilir.
- Masraf düşüldükten sonra işletmeye fiilen geçecek net kaynak hesaplanır.
Ticari kredi formülü
Eşit taksitli ticari kredi planında kullanılan temel formül şöyledir:
Aylık taksit = Anapara x r x (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
Burada r aylık faiz oranını, n ise vade boyunca ödenecek toplam ay sayısını ifade eder. Aylık faiz oranı sabit kabul edildiğinde bu formül, her ay aynı tutarda ödeme yapılan klasik ticari kredi planını üretir.
Taksit / gelir oranı neden önemli?
Ticari bir kredide en kritik başlıklardan biri, aylık taksidin işletmenin düzenli nakit akışı içinde ne kadar yer kapladığıdır. Taksit çok yükselirse işletmenin stok, personel, kira veya vergi ödemeleri baskı altında kalabilir. Bu yüzden araçta aylık işletme geliri girdiğinizde, taksidin gelire oranını da ayrıca gösteriyoruz.
Bu araç ne zaman kullanılmalı?
- Kısa veya orta vadeli işletme sermayesi ihtiyacını karşılaştırırken
- Farklı faiz oranlarında aylık yükün nasıl değiştiğini görmek isterken
- Masraf düşüldükten sonra işletmeye net ne kadar kaynak kalacağını hesaplamak isterken
- Yeni bir ticari kredi ile mevcut nakit akışının uyumunu hızlıca kontrol ederken
