İçerik rehberi
Araç nasıl kullanılır, sonuç nasıl yorumlanır?
Aracı kullanırken formülleri, kritik yorum noktalarını ve sık yapılan hataları daha rahat takip edebilmeniz için içerik yapısını mobil odaklı olarak düzenledik.
Kredi yıllık maliyet oranı nedir?
Yıllık maliyet oranı, kredi faizine ek olarak tahsis ücreti, sigorta, aylık hizmet bedeli ve benzeri tüm giderleri dikkate alarak kredinin gerçek yıllık maliyetini gösteren efektif orandır. Bu yüzden yalnızca ilan edilen nominal faiz yerine, tüketicinin gerçekten ödediği toplam maliyet seviyesini daha doğru yansıtır.
YMO nasıl hesaplanır?
- Kredi tutarı ve aylık nominal faiz ile standart taksit bulunur.
- Peşin kesilen masraflar düşülerek kullanıcının eline geçen net tutar hesaplanır.
- Aylık ek ücretler taksite eklenerek gerçek aylık nakit çıkışı bulunur.
- İç verim mantığıyla, net kullanılan tutarla tüm aylık ödemeleri eşitleyen aylık maliyet oranı çözülür.
- Bu aylık oran, yıllık bileşik maliyet oranına dönüştürülür.
Neden sadece nominal faize bakmak yetmez?
Aynı faiz oranını sunan iki kredi, peşin tahsis ücreti veya aylık servis bedeli nedeniyle tamamen farklı gerçek maliyete sahip olabilir. Özellikle kısa vadelerde peşin masrafların etkisi daha da görünür hale gelir. Bu yüzden kredi karşılaştırırken nominal yıllık oran ile yıllık maliyet oranını birlikte görmek gerekir.
Bu araç hangi farkı gösterir?
| Oran | Anlamı |
|---|---|
| Nominal yıllık oran | Aylık faiz oranının 12 ile çarpılmış basit karşılığıdır. |
| Masrafsız efektif yıllık oran | Yalnızca faiz bileşik etkisi dikkate alınarak bulunur. |
| Yıllık maliyet oranı | Peşin ve aylık tüm masrafları içeren gerçek efektif maliyettir. |
Hangi girdiler en çok etki eder?
| Faktör | Etkisi |
|---|---|
| Aylık faiz oranı | Taksit ve toplam faiz yükünü belirleyen ana değişkendir. |
| Peşin masraflar | Net kullanılan parayı düşürdüğü için YMO'yu yukarı taşır. |
| Aylık ek ücretler | Her ayki nakit çıkışı artırarak efektif maliyeti büyütür. |
| Vade | Kısa vadede peşin masrafların, uzun vadede faiz ve aylık ücretlerin etkisi öne çıkar. |
Bu araç ne için uygundur?
Bu araç, farklı bankalardan gelen tekliflerde görünen faizlerin ötesine geçerek gerçek kredi maliyetini görmek için uygundur. Özellikle bir kredinin tahsis ücreti, sigorta ve aylık servis bedeli yüksekse, ilan edilen faiz düşük görünse bile yıllık maliyet oranı çok daha yüksek çıkabilir.
